保険を学ぶ「介護保険とは？」

介護保険について

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公的介護保険の基本的な仕組み

日本の公的介護保険は、原則40歳以上が加入し、介護が必要な状態と認定された場合に介護サービスを利用できる制度です。

介護サービスを利用した場合の自己負担は原則1割から3割に抑えられていますが、以下の点には注意が必要です。

• 利用できるサービス量には上限がある
• 施設入居時の居住費・食費は原則自己負担
• 介護が長期化すると、自己負担が継続的に発生する

制度として重要な土台ではあるものの、介護にかかるすべての費用や生活への影響をカバーする仕組みではありません。

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介護度（要介護度）という考え方

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要介護度が上がることで起きる現実

要支援の段階では、日常生活の一部に支援が必要な程度で済むこともあります。
しかし、要介護1以上になると身体介助が増え、要介護3以上では家族だけでの介護が難しくなるケースが多くなります。
介護度が上がるにつれて、次のような問題が現実的になります。

公的介護保険は介護度に応じた支援を行いますが、介護が重度化・長期化するほど、家計や家族への影響は大きくなります。

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民間の介護保険で備えられること

民間の介護保険は、公的介護保険の不足を補うことを目的としています。
多くの商品では、要介護度を給付条件としており、次のような形で保障されます。

• 一定の要介護度に認定された時点で支払われる一時金
• 要介護状態が続く間、定期的に受け取れる年金形式の給付

給付金の使い道は限定されないことが多く、介護サービス費用だけでなく、生活費や家族の負担軽減にも充てることができます。

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介護保険が必要になりやすい人

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介護保険が必ずしも必要でないケース

一方で、次のような場合は、民間の介護保険が必須とは限りません。

• 十分な貯蓄があり、長期介護費用にも対応できる
• 公的介護保険と家族の支援体制が現実的に機能する
• 介護に備える資金を別の形で確保している

介護保険は「全員が入るもの」ではなく、「不足するリスクを補うもの」です。

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まとめ

介護保険を考えるうえで重要なのは、
介護が必要になるかどうかではなく、どの介護度・どの期間まで想定するかです。

公的介護保険という土台はありますが、介護度が上がり、期間が長くなるほど、経済的・生活面での負担は確実に増えます。
介護度という客観的な基準を踏まえたうえで、自分や家族にとって現実的なリスクを整理し、必要な備えを考えることが重要です。